“No llego a fin de mes…”. El estrés financiero es un problema que sufren muchos españoles. El 57% de los hogares contrae algún tipo de deuda y se estima que el 15% tendrá problemas de impago por la subida de tipos. Entonces, ¿cómo pagar las deudas? La reunificación de deudas puede mejorar la situación financiera de un hogar.
Ahora bien, si estás en esa situación no debes descuidar tu bienestar psicológico. Sufrir enfermedades mentales relacionadas con el dinero puede derivar en un problema mayor. Debes aprender a gestionar tu deuda, ser capaz de afrontar los gastos del día a día y recuperar la calma. ¡Te contamos cómo!
Consecuencias de tener deudas para la salud
Tener deudas no solo puede desestabilizar la economía familiar. Sufrirlas durante varios años puede provocar trastornos graves para la salud de las personas. Estas son algunas de sus consecuencias:
- Problemas para conciliar el sueño. Algunos individuos desarrollan insomnio crónico.
- Enfermedades mentales relacionadas con el dinero como depresión, ansiedad o estrés crónico.
- Desarrollar conductas de obsesión por no gastar dinero.
- Taquicardias.
- Baja autoestima.
- Tensión arterial alta y problemas cardiovasculares.
- Enfermedades asociadas con una mala alimentación si se tiende a buscar recetas baratas y poco nutritivas.
¡Importante! El verdadero riesgo de tener deudas es que las consecuencias suelen aparecer a largo plazo, cuando ya han hecho mella en la salud. Durante los primeros meses notarás una ansiedad incremental que achacarás a tu situación financiera, sin darle demasiada importancia.
Consejos para planificarte y llegar a fin de mes
Además de tus deudas, debes seguir atendiendo los gastos del hogar. Presta atención a estos consejos para planificar tu día a día y que las preocupaciones poco a poco vayan desapareciendo.
1. Elabora un plan financiero
Una vez conozcas tus gastos, calcula cuánto dinero eres capaz de ahorrar al mes. Para ello, solo tendrás que restarlo con tus ingresos. Trata de distribuir esta cantidad en dos partidas: destina el 70% a un fondo de emergencia y el 30% restante intenta aplicarlo en amortizar tus deudas existentes.
2. Descarga una app de gestión de gastos
Es importante tener visibilidad completa de tu situación financiera. Debes saber a cuánto ascienden tus gastos y cómo se distribuyen. Algunas apps como Splitwise, Fintonic, Goodbudget categorizan tus gastos y te permiten entender mejor tus finanzas.
3. Busca reducir tus gastos para ahorrar dinero en casa
Es probable que tus deudas consuman gran parte de tu presupuesto. Aun así, trata de encontrar resquicios donde puedas ahorrar algo de dinero cada día.
- Opta siempre por las marcas blancas. La calidad suele ser buena y siempre son más baratas.
- Identifica los supermercados más económicos. Podrías reducir tu cesta de la compra hasta en un 30%. Según la OCU, los supermercados más baratos en España son Alcampo, Family Cash, Consum y Lidl.
- Suscríbete a planes de fidelización. Las grandes superficies suelen contar con sistemas de recompensas, puntos y descuentos. Si los usas con cabeza, conseguirás optimizar tu presupuesto.
- Aplica una conducción eficiente para ahorrar gasolina en cada trayecto.
- Echa un vistazo a las ofertas en la factura de la luz y el gas. Si consideras que pagas demasiado, pide presupuesto en otra compañía.
- Usa sistemas de redondeo para ahorrar en tus compras. En GENERALI, por ejemplo, puedes contar con My Pocket. Se trata de una app con la que puedes establecer reglas de ahorro y acumular dinero. Además, es compatible con cualquier banco y 100% personalizable con tus hábitos y objetivos financieros.
4. Elimina tus gastos hormiga
Se trata de aquellos gastos pequeños, casi imperceptibles, que llevas tiempo haciendo aunque no usas. Suelen ser aquellos servicios que contrataste en su día y ya no usas, desde suscripciones de gimnasio, a plataformas de streaming o servicios de música online.
5. Aprende todo lo que puedas sobre el sector financiero
Contar con algunos conocimientos financieros te permitirá tomar mejores decisiones. Una manera de entender tus deudas y ponerles solución pasa por comprender cómo funciona el mercado. Escucha podcasts sobre actualidad financiera y finanzas, hazte con algún libro de autoayuda o realiza cursos online gratuitos.
¿Cómo evitar que las deudas te quiten el sueño?
Ahora que sabes cómo controlar los gastos del hogar, conviene cuidar tu bienestar. Encontrar la tranquilidad mental no está reñido con atravesar una situación financiera delicada.
Libera estrés mediante el ejercicio físico
El deporte libera endorfinas capaces de reducir la ansiedad. Contribuye a la paz mental. Además, no tendrás que gastar ni un euro. Camina durante 30 minutos todos los días o lánzate a correr.
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Practica la meditación
Tan importante es la salud física como la mental. Calma ese ruido mental con pequeñas sesiones de mindfulness. Conseguirás controlar mejor tus emociones y afrontar tus deudas con la mente más fría.
Contribuye cada mes a reducir tu deuda
Mentalmente te resultará liberador ver cómo tus deudas bajan poco a poco. Esto te permitirá vislumbrar un horizonte esperanzador. Además, cuanta más deuda consigas amortizar, menos intereses tendrás que pagar por ella.
Reunifica tus deudas
Se trata de consolidar todas las deudas que una persona tiene en un único préstamo. De esta forma, pasarás a tener una única cuota mensual que afrontar. Normalmente, este tipo de de mecanismos financieros consiguen también reducir los gastos mensuales para que se pueda hacer frente a las obligaciones financieras más cómodamente.
✅ ¡Importante! No siempre compensa reunificar las deudas. Es imprescindible que cuentes siempre con el asesoramiento de un buen profesional o institución financiera de confianza.
Evita pedir más préstamos para hacer frente a otros
Por regla general, esta estrategia siempre suele salir mal. Aumenta cada vez más tu riesgo de impago y te verás obligado a asumir cada vez más pagos mensuales. Aun así, existen algunas situaciones en las que puede ser recomendable, como poder saldar una deuda con enormes intereses, adquiriendo otra con menos gastos.
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Mejora tus hábitos de sueño
Otra forma de evitar que tus deudas te quiten el sueño es mejorando las condiciones de tu descanso. Evita el contacto con las pantallas una hora antes de irte a dormir. Sustitúyelas por un libro. Si te cuesta conciliar el sueño, opta por tomarte una tila o pastillas de melatonina naturales.
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¿Cuánto debería tener ahorrado para estar tranquilo?
Se recomienda contar con un colchón de emergencia equivalente a 6 meses de sueldo. Una forma de alcanzarlo es intentar reservar el 10% de tu sueldo todos los meses e invertirlo en un producto ahorro o inversión.
Una manera de proteger tu futuro es asegurarlo todos los meses. Los Productos de Ahorro y Planes de Pensiones de GENERALI te ofrecen la posibilidad de ahorrar cada mes en función de tus necesidades, porque, entre otras cosas, te permiten escoger el tipo de aportación que mejor se adapte a tus necesidades. Consulta con nuestros expertos y obtén asesoramiento gratuito.
