Los indicadores económicos son datos estadísticos que dan una idea de la salud económica actual y futura de un país. Las fluctuaciones en estos indicadores pueden afectar a sus finanzas personales de varias maneras, desde el ahorro y el endeudamiento hasta la seguridad laboral y la confianza en el gasto.
En este artículo repasaremos los principales indicadores económicos y analizaremos su posible impacto en las finanzas personales.
Indicadores económicos: conceptos básicos
Los indicadores económicos son ciertos datos que brindan información sobre la salud y el progreso de la economía de un país. Los responsables políticos, analistas y economistas utilizan estos indicadores para formular estrategias y hacer pronósticos sobre tendencias futuras.
En términos generales, los indicadores económicos se dividen en tres categorías: adelantados, rezagados y coincidentes.
Indicadores adelantados
Los indicadores adelantados son aquellos que indican los cambios que están a punto de golpear una economía. Proporcionan información y predicciones de la actividad económica futura.
Algunos ejemplos de indicadores adelantados son:
- La evolución del mercado bursátil. Es un reflejo del comportamiento y las expectativas de las empresas individuales. Un mercado de valores al alza puede indicar optimismo sobre la economía.
- Los datos sobre licencias de obra. Representa la actividad futura de la construcción y ayuda a los responsables políticos a identificar tendencias en la actividad del mercado de la vivienda.
- Las encuestas de confianza del consumidor. Proporcionan información útil de los sentimientos de la gente sobre su situación financiera actual y sus hábitos de gasto.
Indicadores rezagados
Los indicadores rezagados se notan cuando la economía ya está afectada.
Algunos ejemplos de indicadores rezagados son:
- La inflación, que es la tasa de aumento de los precios durante un período de tiempo determinado y de la que se informa después de que los precios ya hayan subido. Este tipo de indicador rezagado proporciona información importante sobre la economía que se utiliza para diseñar políticas públicas.
- Las estadísticas de desempleo, que reflejan la proporción de la población activa (la población de un país que puede trabajar) que está desempleada durante un periodo de tiempo anterior analizado.
- Los cambios en los tipos de interés, que aplican los bancos centrales en respuesta a la evolución de la economía general. Pueden aumentarse para frenar la inflación o reducirse para fomentar el endeudamiento y el gasto.
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Indicadores coincidentes
Los indicadores coincidentes son los factores que reflejan los cambios en la economía de forma paralela, es decir, se dan con los cambios en la economía, lo que indica crecimiento o contracción cuando sucede.
Ejemplos de indicadores coincidentes son:
- El PIB (Producto Interno Bruto). Recoge el progreso de numerosos sectores de una economía durante un período de tiempo de un trimestre o un año, incluidas las exportaciones, la inversión y el gasto tanto de los hogares como de las administraciones públicas.
- Las ventas minoristas. Proporcionan datos en tiempo real sobre las decisiones de gasto de los consumidores. Por lo general, se publican mensualmente, lo que permite a los economistas seguir de cerca los cambios en el comportamiento de los consumidores.
- La renta personal. Refleja la renta media percibida colectivamente por los individuos u hogares de un país. Unas cifras de renta personal más elevadas coinciden con una economía más fuerte.
Cómo pueden los indicadores económicos afectar a tus finanzas personales
Inflación
La inflación afecta a todo el coste de la vida, desde los alimentos y los suministros hasta los seguros y el coste de los servicios.
Si tu salario no aumenta en consonancia con la inflación, es posible que tengas que reducir tu nivel de vida comprando productos más baratos, reduciendo al mínimo los gastos innecesarios o buscando ofertas más baratas con los proveedores de energía. Si tienes ahorros, es posible que desee colocar tu dinero en productos que te permitan mantener el poder adquisitivo de dichos ahorros.
Tipos de interés
Los bancos centrales deciden los tipos de interés a corto plazo para garantizar que la oferta de dinero en la economía no sea ni demasiado grande (lo que hace que los precios aumenten) ni demasiado pequeña (lo que puede causar una caída de los precios).
Si los responsables de la política monetaria desean reducir la oferta monetaria subirán el tipo de interés, lo que hará más atractivo depositar fondos y reducirá los préstamos del banco central. Si el banco central desea aumentar la oferta monetaria, disminuirá la tasa de interés, lo que hace que sea más atractivo endeudarse y gastar dinero.
Esto puede afectar a cuánto puedes pedir prestado (como en un préstamo o hipoteca), el interés que paga, el grado en que crecen tus ahorros y el valor de mercado de cualquier producto financiero de renta fija existente.
Un ejemplo de una acción que puede limitar el impacto de los cambios en los intereses es que un propietario seleccione una hipoteca a interés fijo en lugar de una hipoteca a interés variable. Mientras que el importe de los intereses pagados por una hipoteca a tipo variable fluctúa en función de los tipos de interés generales, no ocurre lo mismo con los intereses pagados por una hipoteca a tipo fijo. Los propietarios con una hipoteca a tipo fijo realizan los mismos pagos mensuales durante el período de tiempo establecido cuando se acuerda la hipoteca, independientemente de las variaciones en los tipos de interés durante ese período.
En este caso, existe el riesgo de que los tipos de interés bajen y los propietarios que han fijado sus pagos podrían estar pagando un tipo más alto de lo necesario, mientras que los que tienen un producto hipotecario de tipo variable ven una reducción en sus cuotas mensuales. Sin embargo, a muchos les gusta la tranquilidad de saber cuáles serán sus pagos en los próximos meses o años, sin estar expuestos a posibles aumentos que tal vez no puedan acomodar a su presupuesto.
Tasa de desempleo
Una alta tasa de desempleo puede aumentar la competencia por los puestos de trabajo y dificultar la obtención de uno nuevo, lo que puede repercutir en la estabilidad de sus ingresos personales y su bienestar financiero.
Para protegerse financieramente del desempleo, podrías establecer un fondo de emergencia que te permita disponer de dinero suficiente para pagar las principales facturas a corto plazo. También podrías invertir en formarte profesionalmente para tener mayor opciones de conseguir un empleo.
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Fluctuaciones bursátiles
El mercado de valores está influenciado por una compleja interacción de oferta y demanda, así como por factores externos como los tipos de interés, la inflación y las condiciones económicas globales. En consecuencia, los precios de las acciones pueden subir o bajar en función del valor percibido de los activos subyacentes y de las expectativas de los participantes en el mercado. Esto podría afectar a tus inversiones, así como a tus ahorros y planificación para la jubilación.
Con la ayuda de un asesor financiero puedes evaluar tus niveles de riesgo para comprobar si te sientes cómodo con el destino en que se invierte su dinero.
Confianza del consumidor
La confianza del consumidor es una medida de cómo se siente la gente con respecto a su situación financiera prevista, la situación económica general, el desempleo y su capacidad para ahorrar dinero.
Si uno se siente seguro de sus perspectivas financieras es probable que gaste más. Mientras que si tiene poca confianza es más probable que reduzca sus gastos.
Podrías centrarte en lograr la estabilidad financiera (y reducir la posible ansiedad) disponiendo de un fondo de emergencia, adoptando un enfoque prudente con respecto a las deudas y haciendo un seguimiento de tus gastos para ayudarte con su presupuesto.
Mantenerte informado sobre los indicadores económicos te permite planificar con antelación, adaptarte a las cambiantes condiciones económicas (con el asesoramiento de un profesional de las finanzas) y mejorar tu bienestar financiero general a largo plazo.
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