El interés compuesto es un poderoso concepto financiero que puede influir significativamente en tu patrimonio personal. Comprender el interés compuesto es crucial, tanto si estás ahorrando para la jubilación como si estás planeando una compra importante o gestionando una deuda. En esta guía desmitificaremos el interés compuesto, te explicaremos cómo funciona y te mostraremos cómo aprovechar todo su potencial para lograr tus propósitos financieros.
¿Qué es el interés compuesto?
Cuando ahorras o inviertes dinero, ganas intereses sobre la cantidad original (el “capital”). Con el interés compuesto, también ganas intereses sobre los intereses que ya has ganado (”intereses acumulados”). Esto significa que tu dinero crece exponencialmente con el tiempo. Es diferente del interés simple, en el que este beneficio solo se genera sobre el capital y, por tanto, crece linealmente con el tiempo.
El interés compuesto está relacionado con el concepto de Valor Temporal del Dinero (VTD). VTD significa que el dinero disponible ahora vale más que la misma cantidad en el futuro. Imagina que hoy tienes 100€. Esa cantidad podría crecer hasta 110€ en un año con el interés compuesto. Por tanto, 100€ hoy valen más que 100€ dentro de un año.
¿Cómo funciona el interés compuesto?
El interés compuesto puede tener un impacto positivo en tu economía si lo aplicas a sus ahorros e inversiones. Te contamos cómo funciona.
Crecimiento más rápido
El interés compuesto es un ejemplo del “efecto bola de nieve”, en el que una pequeña cantidad de inversión inicial se acumula hasta alcanzar una cantidad sustancial con el tiempo.
Ganancias a largo plazo
Cuanto más tiempo inviertas, más te beneficiarás gracias al efecto compuesto.
Motivación para ahorrar
Comprender el interés compuesto te motivará a ahorrar dinero para maximizar los beneficios.
▷ Útil para ti: ¿Cómo empezar a invertir? 6 trucos a tener en cuenta
Riesgos del interés compuesto en préstamos y deudas
El interés compuesto no está exento de ciertos riesgos. Cuando se aplica sobre los préstamos o las deudas, el capital a deber podría crecer sin control.
Aceleración de la deuda
Los saldos impagados crecen exponencialmente a medida que los intereses se acumulan tanto sobre el capital como sobre los intereses devengados, haciendo que las deudas sean cada vez más difíciles de pagar con el tiempo.
Efectos de los pagos mínimos
Si solo haces los pagos mínimos, alargarás la vida del préstamo, lo que aumentará la cantidad total que pagarás.
▷ ¿La conoces? Regla 50/20/30: una fórmula de ahorro
Costes ocultos
La capitalización a largo plazo puede ocultar los verdaderos costes del préstamo, por lo que podrías subestimar el compromiso financiero que estás asumiendo.
¿Cómo calcular el interés compuesto?
Para calcular el valor futuro de tu inversión (por ejemplo, el saldo de tu cuenta de ahorro), puedes utilizar esta fórmula de interés compuesto. La fórmula aplica el valor actual de tu inversión, el tipo de interés anual, el número de periodos de capitalización por año y el número total de años.
La fórmula para calcular el interés compuesto es:
Donde:
- VF es el Valor Futuro.
- VA es el Valor Actual.
- i es el tipo de interés anual.
- t es el periodo de tiempo en años.
▷ Te resultará útil: ¿Qué es un proyecto de vida? 7 ideas para diseñar el tuyo
¿Cómo calcular el interés simple?
Para calcular el valor futuro de tu inversión cuando se aplica interés simple, utiliza esta fórmula:
VF = VA x (1 + i*t)
Ejemplos de interés compuesto y simple
Supongamos que tienes 1000€ para invertir y quieres elegir en qué cuenta de ahorro ponerlos. Hay dos opciones:
- La cuenta de ahorro A ofrece un tipo de interés anual del 5%, compuesto anualmente.
- La cuenta de ahorro B ofrece un tipo de interés anual simple del 5%.
Utilizando las fórmulas anteriores, podemos calcular el valor futuro de tu inversión a diferentes intervalos para las opciones A y B.
A los 5 años
Cuenta de ahorro A: Interés compuesto
Utilizando los valores:
- VA = 1000 €
- i = 0,05
- t = 5 años
VF= 1000 x (1,05)5 = 1000 x 1,2763 = 1276,30
Al cabo de 5 años, tus 1000€ crecerán hasta 1276,30 € gracias al interés compuesto.
Cuenta de ahorro B: Interés simple
Utilizando los valores:
- VA= 1000 €
- i = 0,05
- t = 5 años
FV = 1000 x (1 + 0,25) = 1000 x 1,25 = 1250
Sin el interés compuesto, el valor final de tu inversión sería de 1250 €.
A los 15 años
Cuenta de ahorro A: Interés compuesto
VF = 1000 x (1,05)15 = 1000 x 2,07893 = 2078,93
Al cabo de 15 años, tus 1000€ crecerán hasta 2078,93 € gracias al interés compuesto.
Cuenta de ahorro B: Interés simple
VF = 1000 x (1 + 0,75) = 1000 x 1,75 = 1750
Sin el interés compuesto, el valor final de tu inversión sería de 1750€.
Como puedes ver, cuantas más veces se sume el interés compuesto, ¡mayor será la diferencia en tus ahorros!
Es el momento de pensar en tu dinero. Los productos de Inversión de GENERALI están diseñados para ayudarte a cumplir todos tus objetivos financieros. ¡Consúltanos sin compromiso y un agente experto te ayudará a escoger el producto que más te conviene!
