El sistema de pensiones en España es uno de los grandes desafíos que sufrirán en unos años los jóvenes. Nuestro país tiene actualmente casi 9 millones de pensionistas. Y se calcula que, en el año 2030, esa cifra puede aumentar hasta los 15 millones. ¿Cuál es el problema? ¡Que la población activa que pagará esas pensiones no aumentará! Dado este contexto, son muchos los jóvenes que están buscando alternativas a la pensión pública como el Movimiento FIRE.
Pero, ¿en qué consiste este Movimiento FIRE que ya se ha popularizado en Estados Unidos? La esencia del método de ‘superahorro’ FIRE es simple: aplicar técnicas exigentes para ahorrar dinero en tu día a día que te permitan jubilarte a los 50 años. ¡Parece casi una utopía! Sin embargo, la realidad es que una metodología estricta, sumada a una buena planificación de tus inversiones, te puede permitir jubilarte joven.
¿Qué es el Movimiento FIRE? ¿Es posible aplicarlo a los sueldos de España? ¿Cómo conseguir tu independencia financiera para jubilarte lo antes posible? Has de saber que el Movimiento FIRE no es para todo el mundo, pues requiere de un auténtico esfuerzo para ahorrar dinero todos los meses. Te contamos cómo hacerlo.
Qué es el Movimiento FIRE
El Movimiento FIRE es una metodología de ahorro que busca conseguir la independencia financiera para jubilarse lo antes posible. Para ello, se aplican una serie de técnicas tanto en la eliminación de gastos superfluos, esfuerzos de ahorro y búsqueda de ingresos pasivos.
Esta filosofía de vida nació en Estados Unidos. Las siglas FIRE, de hecho, explican su esencia: Financial, Independence, Retire Early. En castellano podríamos traducirlo como “independencia financiera: retírate pronto”.
A diferencia de la mayoría de españoles que reservan entre un 10% y un 20% de su sueldo, el objetivo de las personas que llevan a cabo este estilo de vida es conseguir ahorrar hasta un 50% de sus rentas anuales. ¿Cómo? Con una disciplina de gastos y optimizando tu plan progresivamente.
¿En qué se basa el Movimiento FIRE?
Probablemente te estarás haciendo la misma pregunta… «¿Cómo se materializa la teoría del método FIRE en tu día a día?» Lo primero que debes tener en cuenta es que el Movimiento FIRE es una fórmula de superahorro. Esto significa que requiere de grandes esfuerzos en la contención de gastos.
Además, es importante que seas metódico a la hora de analizar tus finanzas personales o familiares, pues de ese cálculo dependerán los resultados. Deberás indagar sobre tus gastos e ingresos, analizar las deudas, reflexionar sobre potenciales inversiones y proyectar tu economía personal a largo plazo.
La metodología FIRE persigue la libertad financiera basándose en 2 pilares fundamentales:
- Ahorro. Tus esfuerzos deben concentrarse en ahorrar dinero todos los meses. Evidentemente, esta capacidad dependerá de tu sueldo, tu situación familiar y los gastos que tengas que gestionar. Puedes comenzar ahorrando un 5% de tu salario todos los meses, e ir perfeccionando tu metodología poco a poco. ¡Lo más importante es reservar siempre algo a final de mes!
- Inversión. El otro pilar del movimiento FIRE es multiplicar tus ingresos a través de inversiones de largo plazo. Lo ideal sería conformar una multicartera de ingresos pasivos variada. Opta por un buen Plan de Pensiones, prueba con Fondos de Inversión Flexibles, invierte en bienes inmuebles o abre una empresa online con ingresos pasivos.
La Regla del 4%: esencia del Movimiento FIRE
De nada sirve jubilarse joven si no cuentas con el suficiente dinero ahorrado para disfrutar de los mejores años de la edad adulta. ¡Y he aquí la cuestión! El Movimiento FIRE ha diseñado una regla para saber cuánto dinero necesitas para conseguir tu meta financiera: la denominada regla del 4%. Esta dice que, una vez jubilado, solo podrás disponer cada año del 4% del dinero total que hayas ahorrado durante tu vida profesional.
Pero, ¿cómo se traduce eso a una cantidad tangible? Esa estimación anual deberás multiplicarla por 25, y así conocer tu objetivo de ahorro final. Veámoslo con un ejercicio práctico para calcular cuánto dinero aproximadamente necesitarás para vivir a partir de tu jubilación. Supongamos que proyectas un gasto anual de 17.000 euros entre vivienda, alimentación, gastos familiares, ocio y tu fondo de emergencia para gastos inesperados. En ese caso, tu objetivo de ahorro a lo largo de tu vida profesional será de 425.000 euros para conseguir la independencia financiera. ¡Fíjate esa meta y comienza a reservar dinero desde ya mismo!
Consejos de ‘superahorro’ para poner en marcha tu movimiento FIRE
¡No debes obsesionarte! El secreto del Movimiento FIRE es adaptar la metodología a tus circunstancias y ser constante. Para ello, diseña un plan de ahorro realista pero ambicioso, y márcate objetivos financieros. Descubre estos consejos de ‘superahorro’ para poner en marcha tu movimiento FIRE.
1. Define el porcentaje de ahorro mensual
Plantearse reservar hasta un 50% del sueldo todos los meses es algo que está al alcance de muy pocos. Sin embargo, sí puedes delimitar una meta con cierta ambición. Te proponemos algunas metas en función de tus ingresos:
2. Aplica un sistema de aportaciones cada vez que gastes, como GENERALI MYPOCKET
No hay una manera más eficaz de aumentar tu hucha de ahorro que hacerlo sistemáticamente cada vez que gastes. ¡Y de forma automática, para que no te des ni cuenta! Consiste en realizar pequeñas aportaciones que, por sí mismas, no representan mucho dinero, pero sumadas a lo largo de los meses, contribuyen a mejorar tu colchón financiero.
¿Cómo funciona GENERALI MYPOCKET? El calculador inteligente de MYPOCKET redondeará por ti el importe de tus compras al producto de inversión o ahorro que decidas. Puedes escoger entre redondear tus compras a importes cerrados como 1€, 2€ o 5€, fijar una regla de ahorro con un porcentaje fijo todos los meses, por ejemplo, un 2% o hacer aportaciones periódicas según tus metas de ahorro.
- Además, ¡da igual del banco que seas! Tú escoges las cuentas o tarjetas que quieres incluir en tu plan de ahorro.
- Consigues llevar un seguimiento financiero de tus objetivos financieros.
- Es 100% personalizable a tus intereses y metas.
¡Activa aquí GENERALI MYPOCKET en 2 minutos y comienza una nueva manera de ahorrar más fácil!
3. Deshazte de tus gastos superfluos
Posiblemente todos los meses tienes gastos superfluos que podrías eliminar. Aunque se trata de cantidades de dinero pequeñas, sumadas entre sí alcanzan una cifra notable. Estos son los más típicos para seguir la filosofía del movimiento FIRE:
- Servicios de vídeo/música que no usas o que podrías centralizar en uno solo.
- Seguros contratados por fuera de tu seguro principal, como coberturas para el móvil o una garantía ampliada de tu portátil. ¡Es un error! Los expertos recomiendan contar con un buen Seguro del Hogar con amplias coberturas.
- Un desayuno o café en la cafetería todas las mañana. ¡Sustitúyelo por el que lleves de casa!
- Suscripción del gimnasio al que no vas. ¡Prueba con actividades al aire libre!
- Sustituye apps de pago por otras gratuitas.
4. Reduce tus gastos recurrentes e inevitables
Existen otros gastos que, si bien no puedes eliminar, existen maneras de optimizarlos.
- Consigue ahorrar en tu factura de la luz. Te explicamos cómo interpretarla y ahorrar todos los meses.
- Sustituye tu vehículo de gasolina por uno eléctrico, y ahorra todos los meses en los trayectos. ¡O incluso hazte con un patinete eléctrico! Echa un vistazo a esta GUÍA definitiva para comprar un vehículo eléctrico.
- Invierte en productos bio, eco y sostenibles sólo cuando merezca la pena. ¡Aprende a diferenciarlos con este artículo!
- Averigua la potencia de internet que tienes contratada y compárala con la que realmente usas. ¡Te llevarás una sorpresa!
- Opta por la marca blanca de algunos alimentos básicos como pasta, arroz o leche.
5. Elabora un presupuesto doméstico
Contar con una planificación de gastos es una buena manera de contener tus impulsos a la hora de pagar. Define todas las partidas como vivienda, alimentación, suministros, transporte y ocio. Una vez hecho, asígnales una cantidad máxima de gasto. Trata de respetarla para tener éxito con el método del movimiento FIRE.
6. ¡Pon a trabajar tu dinero!
Tu propio trabajo no es suficiente para llevar a cabo tu meta del movimiento FIRE. Tal y como está subiendo el coste de vida en España, mantener tu dinero parado en la cuenta supondrá que cada vez valga menos. Un Plan de Pensiones o un Fondo de Inversión te asegurarán liquidez para tu jubilación. Además, ¡el interés compuesto será tu mejor aliado!
Ahora más que nunca, es importante garantizar tu bienestar y poder disfrutar de los mejores años tras la jubilación. Los Planes de Pensiones de GENERALI ofrecen una amplia gama de soluciones. Si tienes dudas, ¡consúltanos sin compromiso y un asesor estudiará tus necesidades para escoger el producto que más te conviene!
