Salud financiera y jubilación de Autónomos
En este episodio de nuestro podcast financiero nos adentramos en un tema de gran actualidad y que preocupa a muchos trabajadores y lo hacemos de la mano de Pepe Rosa, director comercial de Productos Financieros de GENERALI, y con Diego Antón, responsable de seguros de ASCONTA, agencia líder en Cuenca en asesoramiento financiero y con más de 25 años de experiencia en esta materia.
Comenzamos definiendo el concepto de “salud financiera” como una situación de bienestar y tranquilidad a la que se llega a través de una buena gestión de las finanzas. También puede traducirse como la estabilidad en la economía familiar, y está muy relacionada con los conceptos de libertad financiera y equilibrio entre ingresos y gastos.
¿Qué futuro les espera a los autónomos en España?
Según la Tesorería General de la Seguridad Social, ocho de cada 10 autónomos españoles cotizan por la base mínima, lo que implica que la pensión que van a cobrar cuando se jubilen será la más baja.
La explicación de esto es que los autónomos suelen priorizar el pago a sus proveedores o empleados. En definitiva, priorizan siempre su negocio antes que pensar en su propia jubilación. De ahí la importancia de cambiar radicalmente de mentalidad y que empiecen a pensar un poco en sí mismos, no sólo cotizando más o menos en función de cómo le vaya sino también pensando en el día de mañana y en cómo complementar su pensión pública.
La pensión media de un autónomo en España se sitúa en poco más de 970€ al mes. Esto hace que el autónomo tenga un mayor problema a la hora de acceder a la jubilación frente al régimen general, donde la pensión media se sitúa en torno a los 1.600€. Se trata de un colectivo en el que la planificación financiera cobra mayor importancia si cabe ya que el grado de incertidumbre es mayor.
Los planes de pensiones simplificados vs, planes de pensiones individuales
Los planes de pensiones son una herramienta de ahorro con dos beneficios asociados, rentabilidad y fiscalidad, y tienen un fin muy muy claro: complementar la jubilación pública.
La principal diferencia entre los planes de pensiones simplificados con los planes de pensiones normales es el límite de aportación anual al plan, el dinero que puedes meter en el plan al año. Si lo comparamos con un Plan de Pensiones Individual, que todos podemos tener, el límite anual de aportación se sitúa en 1.500€. En el caso de el Plan de Empleo Simplificado para Autónomos, este límite se sube hasta los 5.750€ anuales.
Además, este importe es deducible por parte del autónomo en su declaración fiscal y esto es muy importante porque a la posible rentabilidad financiera le está sacando la “rentabilidad fiscal”.
Otra cosa importante: los autónomos pueden aportar a estos fondos cantidades flexibles, bien de forma periódica o de forma puntual, adaptándose a la situación que tengan en cada momento. Es más, incluso pueden parar sus aportaciones de forma temporal o permanente, si así lo desean o si su negocio no va como ellos esperaban.
Además, la contratación es muy sencilla y similar a la de cualquier plan de pensiones. Solo tiene que rellenar una solicitud de alta junto con los detalles que certifiquen que se es un trabajador por cuenta propia.
Por tanto, se trata de un producto sencillo con una rentabilidad financiero-fiscal muy importante y cuyo objetivo es completar la pensión pública.
En definitiva, los autónomos tienen un reto adicional a la hora de preparar su jubilación y los planes de pensiones simplificados para autónomos son una herramienta potente para complementar la jubilación con una fiscalidad atractiva.
¿Te has preguntado alguna vez que prestación te corresponderá cuando te jubiles?, ¿y lo que percibirías si tuvieras que dejar de trabajar inesperadamente por algún problema? Descúbrelo con el simulador de jubilación de GENERALI.
