6 claves para asesorar en ahorro-jubilación

A medida que envejecemos, se hace más necesario respaldar nuestros planes de jubilación, con el objetivo de no cambiar nuestro estilo de vida cuando ya no trabajemos. Por este motivo, una de nuestras metas como asesores financieros es guiar a los clientes en ese viaje de ahorro para la jubilación.

En este artículo, exploraremos algunas estrategias y consejos clave para brindar un asesoramiento efectivo en esta área. ¿Te apuntas?

1. Comprender cuáles son las metas y necesidades de nuestros clientes

No todas las personas tienen las mismas necesidades financieras ni metas de cara a la jubilación. Hay algunos individuos que desean o necesitan seguir trabajando pasados los 65 años. Otros, sin embargo, optan por prejubilarse, ya sea a cambio de reducir su cuota de jubilación o porque la complementan con otros planes económicos.

Para averiguar qué es lo que necesita cada persona, debemos establecer una comunicación abierta con nuestro cliente para entender sus objetivos y circunstancias personales. Si queremos tener una visión clara de su situación financiera y poder aconsejarle adecuadamente, lo ideal es:

• Conocer los gastos previstos en la jubilación.
• Averiguar cuáles son sus fuentes de ingresos actuales y futuras.
• Conocer las deudas que tienen pendientes y el plazo del que disponen para saldarlas.

2. Evaluar sus opciones reales de ahorro

En el momento en el que tengamos claro cuáles son las metas reales de nuestros clientes, pasaremos a analizar las opciones de ahorro disponibles. Independientemente de la edad que tengan, su mejor opción siempre será empezar a ahorrar cuanto antes. Por desgracia, la mente no está preparada para pensar en el largo plazo, sin embargo, es necesario ser previsor para que nuestro nivel de vida no varíe cuando nos jubilemos.

Grosso modo, se recomienda que la cantidad destinada al ahorro para la jubilación sea suficiente para cubrir las necesidades financieras de la familia durante un período de 23 años. ¿Cómo llegamos a esta cifra? Muy sencillo: teniendo en cuenta los ingresos estimados de la Seguridad Social y las necesidades reales proyectadas en ese momento, considerando una edad de jubilación de 67 años y un posible fallecimiento a los 90 (90-67=23).

Dependiendo de cuándo se comience a ahorrar para la jubilación, las tasas de ahorro variarán de la siguiente manera:

• Si se inicia el ahorro a los 25 años, se recomendaría destinar, al menos, el 5 % de los ingresos (equivalente a 50 euros al mes) al ahorro para la jubilación.
• Si se comienza a los 35 años, el importe ascendería al 7 % de los ingresos (equivalente a 125 euros al mes).
• Si se inicia el ahorro a los 45 años, deberíamos destinar, al menos, el 12 % de los ingresos (equivalente a 250 euros al mes).

Por supuesto, estas cifras son solo una guía general. Debemos adaptar estas recomendaciones a la situación financiera y a las metas individuales de cada persona.

3. Diversificar la cartera

Una de las mejores estrategias de inversión, tanto a nivel general como de cara a la jubilación, es diversificar la cartera de inversión. De esta manera, reducimos el riesgo. Lo ideal es aconsejar a nuestros clientes que inviertan en diferentes activos. Gracias a la diversificación, protegemos las inversiones contra la volatilidad del mercado y aumentamos las posibilidades de obtener un rendimiento constante a largo plazo.

En España, existen varias opciones de ahorro y planificación financiera que todos podemos utilizar para complementar los ingresos de jubilación. Entre las más comunes destacan:

• Los planes de pensiones. Se trata de productos de ahorro específicamente diseñados para la jubilación. En GENERALI, ofrecemos diferentes modelos: los GENERALI PPI (Planes de Pensiones Individuales) y los GENERALI EPSV (Entidad de Previsión Social Voluntaria). En ambas modalidades, los individuos pueden realizar aportaciones periódicas durante su vida laboral y beneficiarse de ventajas fiscales. El dinero acumulado se invierte y se utiliza para generar ingresos durante la jubilación.
• Los fondos de Inversión. Permiten a los inversores comprar participaciones en un fondo que invierte en una variedad de activos, como acciones, bonos y bienes raíces. Estos fondos pueden ser una opción de inversión a largo plazo para complementar la jubilación adaptándose al perfil de riesgo del cliente.
• Las inversiones en acciones y bonos. Los individuos también pueden invertir directamente en el mercado de valores comprando acciones y bonos. Aunque estas inversiones conllevan cierto riesgo, a largo plazo, pueden generar rendimientos significativos.

4. Planificar las inversiones teniendo presente la Inflación

Uno de los elementos clave para que el dinero no pierda su valor es controlar la inflación, ya que puede erosionar el poder adquisitivo de los ahorros de jubilación con el tiempo.

Por este motivo, uno de los principales objetivos de nuestros asesores financieros es recordar a los clientes esta particularidad a la hora de planificar su jubilación. Es necesario buscar inversiones que superen la tasa de inflación y ajustar periódicamente la estrategia de inversión en función del cambio que se vaya produciendo en las condiciones económicas para que la inflación no afecte.

5. Revisar y ajustar regularmente

Esto nos lleva al siguiente punto: revisar y ajustar regularmente la planificación de la jubilación. No debemos entenderla como un proceso estático por diferentes razones. Aparte de la inflación, hemos de tener presente que la vida de las personas cambia conforme van pasando los años: aparecen las hipotecas; muchas familias deciden tener hijos (lo que conlleva nuevos gastos en cuanto a alimentación o estudios); sufrimos cambios en nuestra posición laboral… Por tanto, las estrategias de ahorro deben adaptarse a estas circunstancias.

La mejor manera de ajustar nuestros planes de ahorro de cara a la jubilación es revisar regularmente el plan de jubilación conforme se vayan alcanzando nuevos hitos financieros, se experimenten cambios en los ingresos o surjan eventos inesperados en la vida.

6. Mantener al día nuestra formación

Si queremos realizar una buena labor de asesoramiento de nuestros clientes en materia de ahorro-jubilación, debemos mantenernos actualizados sobre las tendencias y cambios que van surgiendo en los mercados financieros, así como en las regulaciones fiscales.

Estar al día nos permitirá ofrecer un servicio de calidad. Al aplicar estos conocimientos en las estrategias con nuestros clientes, les ayudaremos a tomar decisiones financieras informadas y a que se mantengan en un camino seguro y cómodo de cara a su jubilación.

En resumen, para asesorar en ahorro para la jubilación, debemos de tener un enfoque personalizado para cada cliente, con el fin de comprender sus necesidades y metas individuales. Siempre que apliquemos la inversión de manera inteligente y diversificada, conseguiremos que alcancen sus objetivos de jubilación.

Si quieres aprender más sobre nuestros consejos para aGENTEs de Seguros, te recomendamos que leas otros artículos de nuestro blog como: ‘Pasos a seguir para tener éxito asesorando a tus clientes’.

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