Los costes de comprar un piso mediante una hipoteca son elevados, pues hay que abonar dinero por varios conceptos. Descubre cuáles son los gastos de una hipoteca para el comprador y el vendedor, desde comisiones de apertura hasta impuestos y notaría, pasando por los intereses legales.
Índice
Los costes de comprar un piso con hipoteca
Si vas a comprar un piso a través de una hipoteca, debes saber que los gastos que ello supone van más allá del pago mensual que deberás realizar durante un periodo de tiempo. Por supuesto que ese es el grueso del coste, pero hay otros pagos que deben realizarse en función de otros conceptos.
A ello nos vamos a dedicar en este post, a desvelar cuáles son los gastos de una hipoteca, lo que nos servirá para determinar el verdadero coste de ésta y por tanto el dinero real que deberemos abonar.
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La importancia de conocer todos los gastos y comisiones antes de adquirir una vivienda
La solicitud de una hipoteca conlleva el pago de diferentes gastos, impuestos y comisiones, que hay que tener en cuenta si estamos en esa situación. Sobre todo, para (diferenciando en primer lugar cuáles nos corresponden a nosotros y cuáles al banco) saber el dinero total que nos costará meternos en ese proceso de compra, yendo más allá de los pagos mensuales a realizar.
Como la información es poder, os contamos todos los pagos legales que se deben realizar en una hipoteca para que os hagáis una idea más concreta, algo que puede seros de gran utilidad si estáis planteándoos comenzar ese proceso.
¿Cuáles son los gastos de una hipoteca para el comprador?
Aunque las condiciones que se nos pidan pueden ser diferentes a la hora de la realidad (habiendo que estar alerta por si la entidad bancaria pretende cobrarnos algún coste que no nos corresponda), la ley es clara al respecto: únicamente los gastos de tasación de la hipoteca corresponden al comprador, mientras que los de notario, registro y gestoría (a excepción de las copias de las escrituras que pretenda quedarse el cliente) y el IAJD deben abonarlos el banco.
Así que los gastos de una hipoteca para el comprador no son tantos como puede parecer en un primer momento.
Vamos a estudiar con más detalle en qué consisten todos estos costes de una hipoteca.
Comisiones de apertura de una hipoteca
En algunas ocasiones (no en todos los casos) los bancos deciden cobrar a sus clientes comisiones de apertura de una hipoteca, que suelen oscilar entre el 0,5 y el 2% del capital prestado.
Gastos de notaría y registro para la formalización de una hipoteca
Recordamos que el pago de los gastos de notaría y registro corresponde a la entidad bancaria.
Los gastos de notaría son obligados, pues está establecido que un notario deba dar fe pública de las escrituras del préstamo, así como comprobar que los plazos y requisitos del acuerdo (es decir, las condiciones que se han pactado entre ambas partes) estén explicados de forma clara: comisiones, tipo de interés, cuadro de amortización, etcétera.
En cuanto a las gestiones en el registro de la propiedad, hay que inscribir la propiedad del inmueble, para que conste quién es el nuevo dueño. Y a la que se concluyan los pagos es recomendable realizar una cancelación de la hipoteca, lo que a veces hace la entidad bancaria y a veces el cliente.
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Gastos de tasación de la hipoteca
También es necesaria una labor de tasación de la vivienda, que corre a cargo del particular y mediante la cual una compañía homologada para ello otorga un valor al inmueble sobre el que se contratará la hipoteca.
En función del valor de tasación, la entidad a la que se le ha solicitado la hipoteca determinará la cantidad de dinero que facilitará en el préstamo a su cliente.
Gastos de subrogación de la hipoteca
En cuanto a los gastos de subrogación de hipoteca, se trata de un coste que el cliente debe abonar cuando ha decidido cambiar la hipoteca de un banco a otro. Una situación que se produce cuando el interesado decide apostar por otra entidad bancaria porque le ofrece mejores condiciones que la primera.
Intereses legales de los gastos hipotecarios
Los intereses por gastos hipotecarios no son siempre los mismos, sino que se revisan y fijan anualmente. En este caso, el banco es el que deberá abonar el interés legal desde la fecha en la que el consumidor comenzó los pagos.
El interés no es el mismo todos los años, sino que va variando porque se revisa y fija anualmente.
IAJD
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados grava, como su propio nombre indica, los actos jurídicos que se documenten, como los notariales. La cantidad de este impuesto varía en cada región y también según el importe de la hipoteca, aunque suele estar entre el 0,5% y el 1,5% de la responsabilidad hipotecaria. De nuevo, es responsabilidad del banco pagarlo.
Gastos al comprar un piso de segunda mano
Cuando se compra un piso de segunda mano, al pago básico por la casa se le deben sumar varios conceptos de los que hemos hablado en este mismo post: tasación, notaría (cuyo coste puede pagarse a medias entre el comprador y el vendedor), registro de la propiedad, impuestos y gestoría.
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¿Cuáles son los gastos de un préstamo hipotecario?
Resumiendo, los gastos de una hipoteca, sumando los que debe afrontar el banco y los que debe abonar el cliente, son los de notaría, los de registro, los de tasación, los intereses legales y el IAJD. La entidad bancaria también podría decidir cobrar a su cliente por la concesión de la hipoteca.
¿Cómo puede GENERALI ayudarme con los gastos de una hipoteca?
De una manera decisiva, especialmente si se contrata el seguro GENERALI VIDA Hipotecas, como su propio nombre indica un seguro de vida hipotecario que en caso de que se produzca un imprevisto garantiza la amortización del dinero que faltase por pagar del préstamo hipotecario. Puede ser un gran complemento si has contratado además un seguro de hogar con nuestra aseguradora.
Por otro lado, en nuestro blog especializado en hogar te ofrecemos numerosos post relacionados con las hipotecas que pueden serte de gran utilidad, sobre múltiples temas: hipotecas sin entrada, diferencia entre hipoteca fija o variable, cuánto dinero se necesita para comprar una casa, consejos para estar al día de la hipoteca y mucho más.
Preguntas frecuentes
¿Qué incluyen las comisiones de apertura de una hipoteca?
En teoría las comisiones de apertura de hipotecas incluyen los gastos que supone para el banco el estudio, la concesión y la tramitación del préstamo hipotecario.
¿Cuáles son los gastos de notaría para una hipoteca?
Los gastos de notaría para una hipoteca son los que sirven para pagar el trabajo de un notario con el fin de que dé fe pública de las escrituras del préstamo, certificándolo, y compruebe que las condiciones del acuerdo quedan lo suficientemente claras en el contrato.
¿Qué son los intereses legales de los gastos hipotecarios?
En cuanto a los intereses legales de gastos hipotecarios, son aquellos que corresponden al importe de la revalorización del dinero, y varían cada año. Corresponde al banco pagar los intereses correspondientes desde el momento en que el cliente comenzó los pagos por su hipoteca.
¿Qué gastos debo tener en cuenta al vender un piso con hipoteca?
Principalmente los gastos al vender un piso con hipoteca corresponden a los honorarios de la inmobiliaria (en caso de que se la haya contratado), los de cancelación de la hipoteca y los impuestos, como el de plusvalía municipal y el IRPF.
